"Subprime" redirects here. For the 2007 house mortgage crisis, see Subprime mortgage crisis in
the United States of America,USA In finance, subprime lending (also referred to as near-prime, non-prime, and second-chance lending) means making loans to people who may have difficulty maintaining the repayment schedule.
Proponents of subprime lending maintain that the practice extends credit to people who would otherwise not have access to the credit market. Professor Harvey S. Rosen of Princeton University explained, "The main thing that innovations in the mortgage market have done over the past 30 years is to let in the excluded: the young, the discriminated-against, the people without a lot of money in the bank to use for a down payment."
Subprime Mortgage/Lending(サブプライムローン)とは、主に
アメリカ合衆国において貸し付けられるローンのうち、サブプライム層（優良客（プライム層）よりも下位の層）向けとして位置付けられるローン商品をいう。
通常の住宅ローンの審査には通らないような信用度の低い人向けのローンである。狭義には、住宅を担保とする住宅ローンを対象とするが、広義には、自動車担保など住宅以外を担保とするものを含む。一般的に他のローンと比べて債務履行の信頼度が低く、利率が高く設定される。
これらのローン債権は証券化され、世界各国の投資家へ販売されたが、米国において2001年〜2006年頃まで続いた住宅価格の上昇[1]を背景に、格付け企業がこれらの証券に高い評価を与えていた。また、この証券は他の金融商品などと組み合わされ世界中に販売されていた。
しかし、2007年夏頃から住宅価格が下落し始め、返済延滞率が上昇し、住宅バブル崩壊へと至る（サブプライム住宅ローン危機）。これと共にサブプライムローンに関わる債権が組み込まれた金融商品の信用保証までも信用を失い、市場では投げ売りが相次いだ。この波紋から2008年終盤にはリーマン・ブラザーズ倒産によるリーマン・ショックなどが引き起こされ、高い信用力を持っていたAIG、ファニーメイやフレディマックが国有化される事態にまで至った。その後も幾度もの大幅な世界同時株安が起こった。この事から世界中の金融機関で信用収縮の連鎖がおこり、CDSと並び、世界金融危機 (2007年-)発生の種をまいた。サブプライム住宅ローン危機は、自動審査が導入され、適切な吟味や文書作成を省略してローンが認められるようになったことも大規模なアメリカ経済の破たんを招いた要因でもある。
■Lehman Shock
リーマン・ショック(Lehman Shock)とは、2008年9月に米国の投資銀行であるリーマン・ブラザーズが破綻したことを、これが世界的な金融危機の引き金となったことに照らして呼ぶ表現。2007年のサブプライムローン（サブプライム住宅ローン危機）問題に端を発した米国住宅バブル崩壊を切っ掛けに多分野の資産価格の暴落が起こっていた。リーマン・ブラザーズも例外ではなく多大な損失を抱えており、2008年9月15日 リーマン・ブラザーズは連邦破産法第11章の適用を連邦裁判所に申請するに至る。これを切っ掛けにリーマン・ブラザーズが発行している社債や投信を保有している企業への影響、取引先への波及と連鎖などの恐れから、アメリカ経済に対する不安が広がり、世界的な金融危機へと連鎖した。日経平均株価も大暴落を起こし6000円台にまで下落した。このため負債総額、約64兆円という史上最大の倒産劇へと至り、リーマンショックとして世界的な金融危機を招く事になる。
アメリカ合衆国財務省や
FRBの仲介の下でHSBCホールディングスや韓国産業銀行など複数の金融機関と売却の交渉を行っていた。日本のメガバンク数行も参加したが、後の報道であまりに巨額で不透明な損失が見込まれるため見送ったと言われている。最終的に残ったのは元米国三大投資銀行の証券会社であるBank of America(バンク・オブ・アメリカ)、Merrill Lynch(メリルリンチ)、Barclays Capital(バークレイズ・キャピタル)であったが、アメリカ政府が公的資金の注入を拒否していた事から交渉不調に終わるに至った。しかし交渉以前に、損失拡大に苦しむメリルリンチはバンク・オブ・アメリカへの買収打診と決定がなされ、バークレイズも巨額の損失を抱え、すでにリーマン・ブラザーズを買収する余力などどこも存在していなかった。
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What Is a Sub-Prime Mortgage Lender?
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The President's Role in National Security Teams,
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